Планируете брать кредит? Оцените самостоятельно возможность погашать этот кредит ПЕРЕД тем, как его взять!
Как это сделать?
Получите полный график погашения кредита со всеми дополнительными затратами.
Проанализируйте доходы и расходы своей семьи за предыдущие шесть-двенадцать месяцев
Вы знаете доходы своей семьи и расходы своей семьи. Напишите их на бумаге. Посчитайте, сколько денег у Вас остаётся ежемесячно после того, как от всех Ваших доходов отнять все Ваши расходы (свои реальные расходы увеличьте на 10%, чтобы учесть непредвиденные траты). Таким образом Вы получите остаток свободных денег, из которого сможете погашать кредит.
Учесть надо и то, что Вы не сможете платить весь свободный остаток, так как могут возникать разные непредвиденные обстоятельства. Лучше всего планировать погашать не более половины от свободного остатка денежных средств.
Зачем это делать? Ведь банки и так оценивают Вашу способность погашать кредит.
Не всегда! Есть банки, которые очень тщательно и скрупулёзно оценивают Вашу платёжеспособность. Есть финансовые учреждения или программы кредитования, где не требуется подтверждение Вашей платёжеспособности. Мы же постоянно видим рекламу: получите определенную сумму кредита (иногда довольно значительную) без справки о доходах. При получении частных займов также упор делается на залог, а не на Вашу платёжеспособность.
Как банк оценивает Вашу платёжеспособность?
Вашу платёжеспособность банк оценивает, руководствуясь данными о Ваших доходах (справки, выписки, контракты), а информацию о Ваших расходах банк берет из Вашей анкеты. Если Вы напишете не правдивую или не всю информацию, т. е. не укажете ряд расходов, то банк не будет их учитывать в расчёте платёжеспособности.
Например, Вы не укажете, что значительные суммы тратите на репетиторов для детей или, что есть медицинская проблема и Вы значительные суммы тратите на лечение.
Да. Банк закладывает определенный процент на непредвиденные расходы. Но если эти расходы уже есть? А могут возникнуть и новые непредвиденные расходы! И тогда будет проблема.
Почему это важно?
При кредитовании есть много РИСКОВ (напишу об этом отдельно). Могут произойти различные события, которые могут повлиять лично на Вас и на общую ситуацию в мире или стране.
А если сразу при взятии кредита Вы не понимаете точно, как его гасить, то дальше может быть огромная проблема. Поэтому Ваша задача и Ваша ответственность перед собой – оценить, сможете ли Вы погашать данный кредит, т. е. оценить свою платёжеспособность.
