Кредитование является одной из самых востребованных банковских услуг и в то же время одной из самых сложных.
Почти каждый из нас, как минимум раз в жизни, брал кредит. Многие очень успешно решали свои задачи при помощи кредитования, а многие попадали в тяжёлую ситуацию, возложив на свои плечи неподъёмный кредитный груз.
Так как же брать кредиты для пользы и решения своих задач, а не для приобретения проблем? Главное условие — это подойти к получению кредита ОТВЕТСТВЕННО!
Отвечаем себе на такие вопросы:
- На каких условиях я получаю кредит? Какая реальная стоимость кредита? Какую сумму мне надо платить ежемесячно, в какие сроки? Какие ещё ежегодные или ежеквартальные расходы?
- Могу ли я платить данный кредит? Объективно и реально оцениваем свою возможность погашать данный кредит. (Рассмотрим подробно в отдельной статье).
Ответить себе на эти вопросы мы должны ПЕРЕД получением кредита. Чтобы ответить на второй вопрос, мы должны правильно ответить на первый. В рекламе всегда звучит только процентная ставка. Этой информации явно недостаточно для понимания стоимости кредита.
Очень важно ПЕРЕД получением кредита получить полную консультацию об условиях кредитования, условиях рассрочки, частного займа.
Именно ПЕРЕД тем, как взять кредит уточните ВСЕ условия, попросите, чтобы Вам просчитали удорожание кредита, попросите прочитать проект кредитного договора и других договоров, если они предусмотрены.
На основании полученной консультации, полученного ПИСЬМЕННОГО РАСЧЕТА УДОРОЖАНИЯ КРЕДИТА и проекта кредитного договора, Вы должны понять следующие моменты:
- Каким образом Вы получаете кредитные средства: наличными в кассе банка или другого финансового учреждения, на банковскую карточку с кредитными средствами или Банк перечисляет средства за товар, который Вы покупаете? Будет ли взыматься плата за снятие денег? Если да, то сколько?
- Сумма, указанная в кредитном договоре, равна сумме, которую Вы получаете? Или в сумму кредита в кредитном договоре включены комиссии, страховки и т. д.? Если да, то какие?
- Какая процентная ставка по кредитному договору? Она начисляется на фактический остаток задолженности за фактическое время пользования кредитом?
- Какие комиссии по кредиту? Какая разовая комиссия за выдачу кредита? Есть ли ежемесячные комиссии? Если да, то какие? От какой суммы рассчитываются комиссии?
- Какие есть дополнительные ежемесячные или ежегодные расходы? Страховки? Другие расходы?
- Какие затраты есть ещё для получения кредита? Нотариальное заверение договора и т. д. Получите полный перечень.
- На какой срок предоставляется кредит? Какие условия погашения кредита (ежемесячно до какого числа и какую сумму Вы должны платить, есть ли плата за само погашение (дополнительная комиссия))?
- Какие предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита?
- Можете ли Вы досрочно погашать кредит? Нет ли за это штрафных санкций?
Ответив на все перечисленные вопросы, мы сможем определить реальную стоимость кредита.
Если Вы самостоятельно не можете понять, что написано в кредитном договоре, определить все расходы по кредиту, и у Вас есть другие вопросы, проконсультируйтесь со специалистом.
Берите кредит осознанно!
